Jeśli w najbliższym czasie planujesz zaciągnąć pożyczkę lub kredyt, warto zapoznać się z rozwiązaniami wprowadzonymi przez tę ustawę, ponieważ przyznaje ona konsumentom szereg uprawnień, zaś na kredytodawców oraz pośredników kredytowych nakłada wiele obowiązków. Wiedza ta pomoże Tobie zrozumieć jakie masz prawa i obowiązki jako kredytobiorca. Zapamiętaj, że ustawę o kredycie konsumenckim stosuje się do dwóch rodzajów przedsiębiorców. Do:
- kredytodawców, którzy udzielają lub dają przyrzeczenie udzielenia kredytu oraz
- pośredników kredytowych, którzy nie będąc kredytodawcą uzyskują korzyści majątkowe (na przykład w formie wynagrodzenia od konsumenta), za czynności związane z przygotowaniem, oferowaniem lub zawieraniem umowy o kredyt.
Co to jest kredyt konsumencki
Kredyt konsumencki to kredyt w wysokości nie większej niż 255.550 zł albo równowartość 
tej kwoty w walucie innej niż waluta polska, który kredytodawca w zakresie swojej działalności udziela lub daje przyrzeczenie udzielenia konsumentowi. Nie jest natomiast kredytem konsumenckim kredyt, który nie przewiduje oprocentowania oraz innych kosztów, tzw. kredyt 0%. Umową o kredyt konsumencki jest:
- umowa pożyczki
- umowa kredytu w rozumieniu przepisów prawa bankowego
- umowę o odroczeniu konsumentowi terminu spełnienia świadczenia pieniężnego, jeżeli konsument jest zobowiązany do poniesienia jakichkolwiek kosztów związanych z tym odroczeniem
- umowa o kredyt, w której kredytodawca zaciąga zobowiązanie wobec osoby trzeciej, a konsument do zwrotu kredytodawcy spełnionego świadczenia
- umowa kredytu odnawialnego
Umowa o kredyt konsumencki
Jeżeli chcesz zawrzeć umowę o kredyt konsumencki, sprawdź czy zawiera ona wszystkie wymagane przepisami informacje, powinny one dotyczyć:
- danych konsumenta, kredytodawcy i pośrednika kredytowego
- rodzaju kredytu i czasu jego obowiązywania
- całkowitej kwoty kredytu
- stopy oprocentowania kredytu
- rzeczywistej stopy oprocentowania oraz całkowitej kwoty do zapłaty
- zasad i terminów spłaty kredytu
- płatności odsetek
- innych kosztów, które konsument zobowiązany jest ponieść (np. opłat, prowizji i marż)
- rocznej stopy oprocentowania zadłużenia przeterminowanego oraz innych opłat z tytułu zaległości
- skutków braku płatności
- opłat notarialnych
- sposobu zabezpieczenia i ubezpieczenia spłaty kredytu
- odstąpienia konsumenta od umowy
- spłaty kredytu przed terminem
- prowizji z tytułu wcześniej spłaty kredytu
- dochodzenia roszczeń od kredytodawcy w przypadku niewykonania lub nienależytego wykonania zobowiązania przez sprzedawcę lub usługodawcę
- warunków wypowiedzenia umowy
- możliwości korzystania z pozasądowego rozstrzygania sporów
- organu nadzoru właściwego w sprawach ochrony konsumentów
- opisu towaru lub usługi oraz ceny w przypadku kredytu wiązanego
Kredytodawca lub pośrednik kredytowy jest zobowiązany niezwłocznie doręczyć umowę konsumentowi. Ustawa szczegółowo określa, jakie informacje i dane muszą być zawarte w umowie w zależności od jej typu.
